- Roostify, fundada por Rajesh en 2014, logró gestionar más de 20.000 millones de dólares al mes en préstamos hipotecarios (más de 100.000 hipotecas mensuales), y trabajar con las principales entidades financieras de Estados Unidos, como HSBC o J. P. Morgan
iAhorro Technologies ha fichado como asesor estratégico a Rajesh Bhat, fundador y ex-CEO de Roostify, la compañía que impulsó en Estados Unidos el cambio hacia la digitalización hipotecaria end-to-end de las entidades financieras del país. Tras implementar con éxito su solución en uno de los entornos empresariales más competitivos a nivel internacional, Bhat ayudará ahora a transformar y digitalizar radicalmente la industria hipotecaria en España de la mano de iAhorro Technologies.
Roostify, la plataforma hipotecaria digital fundada por Rajesh Bhat en 2014 para revolucionar el mercado estadounidense, fue adquirida a comienzos de 2023 por CoreLogic, proveedor mundial de soluciones basadas en datos, con el objetivo de maximizar sinergias y acelerar el proceso de adopción hipotecaria digital. Durante este tiempo, se convirtió en la solución hipotecaria pionera y líder en el país, alcanzando cifras récord: más de 20.000 millones de dólares cada mes en hipotecas plenamente gestionadas a través de smartphones (es decir, más de 100.000 hipotecas digitales mensuales).
Además, la compañía trabajó con algunas de las principales entidades financieras del país, como HSBC, Banco Santander o J. P. Morgan. Con esta última entidad, alcanzó un ratio de satisfacción del cliente superior al 80% tan solo un año después de haber iniciado la colaboración. Asimismo, J. P. Morgan registró, en 2020, los ingresos trimestrales en préstamos hipotecarios más altos de su historia gracias a la colaboración con la plataforma hipotecaria digital de Roostify.
“Estados Unidos es, junto a otros países como Canadá, Inglaterra o Australia (en este orden), el territorio más concienciado y avanzado en lo que se refiere a tecnología hipotecaria”, explica Rajesh Bhat. “Ya en 2021, el 33% de los usuarios estadounidenses completaban su solicitud hipotecaria de manera online hasta la firma del préstamo. Además, Rocket Mortgage, el prestamista hipotecario líder en Estados Unidos, ya cuenta desde hace años con un proceso 100% digitalizado. Fue el primer banco en el país en posicionarse como plenamente digital en el segmento hipotecario y, sin duda, una de las razones de su éxito”, añade. En concreto, este prestamista estadounidense logró alcanzar los 20 millones de usuarios potenciales anuales en 2019, lo que supuso un crecimiento de un 80% en tan solo cinco años.
Sin embargo, en España, la revolución hipotecaria digital todavía está en marcha. “Hasta el momento, los bancos han esperado siempre que fuera el cliente quien acudiera a ellos, una estrategia que les ha funcionado todo este tiempo. Sin embargo, ahora se está revirtiendo esta situación. Son los clientes los que esperan poder acceder a su banco cuando quieran para realizar sus gestiones hipotecarias, a través del teléfono móvil: un dispositivo que les permite el acceso cualquier día de la semana y a cualquier hora, al contrario de lo que ocurre con las sucursales bancarias”, añade Bhat. “A día de hoy, este es el único camino para aquellas entidades que deseen liderar el mercado hipotecario en nuestro país”, concluye el asesor de iAhorro Technologies.
El usuario español ya está preparado para una experiencia hipotecaria 100% digital, también desde su dispositivo móvil
En España, el usuario que busca un préstamo hipotecario ya se encuentra totalmente preparado para una experiencia hipotecaria 100% online, a pesar de que ninguna entidad le ofrece actualmente esta opción. Por ello, iAhorro Technologies busca cambiar esta situación gracias a su ‘Hipoteca as a Service’. Se trata de la primera plataforma hipotecaria que permite a los bancos españoles ofrecer a sus usuarios un proceso hipotecario 100% digital, para que puedan solicitar y gestionar su préstamo completamente online.
Según el informe ‘Digital Banking Maturity’ de Deloitte (2023), los usuarios españoles prefieren utilizar los canales digitales para sus gestiones financieras del día a día y para solicitar información referente a productos y servicios financieros. Acudir a una sucursal física es, por orden de preferencia, la tercera opción para estos usuarios. De hecho, para 2027, se prevé que 9 de cada 10 usuarios hagan uso de la banca online para todas estas gestiones. “Este uso digital es algo que ya ocurre de manera generalizada en otros muchos sectores. De la misma manera, los usuarios están ya preparados para experiencias financieras 100% digitales, rápidas, transparentes y accesibles, acordes con su estilo de vida actual”, declara Rajesh Bhat.
En su ‘Hipoteca as a Service’, iAhorro Technologies cuenta con dos herramientas (Data Score y Bank Reader) que permiten al usuario descargarse automáticamente la documentación que requiere para su hipoteca, en vez de hacerlo de manera manual, mediante conexión API con las Administraciones Públicas y con las entidades bancarias. Esto permite al usuario cumplir con esta parte del proceso en prácticamente unos minutos, en lugar de una semana, que es el tiempo medio que un usuario tarda en recopilar y entregar al banco todos sus documentos en el proceso tradicional manual.
“El porcentaje de usuarios que hace uso de estas herramientas de descarga automática en las entidades con las que iAhorro Technologies trabaja actualmente es altísimo, superior al 80%. Esto es, 4 de cada 5 usuarios”, explica Rajesh Bhat. Además, dos de cada tres usuarios que hace uso de Data Score y Bank Reader para descargar su documentación lo hacen desde su dispositivo móvil, lo que confirma la tendencia que ya quedó demostrada en Estados Unidos: el usuario quiere poder solicitar y gestionar su hipoteca de manera online, con preferencia por este dispositivo.
“Estamos muy emocionados de contar con la valiosa experiencia y trayectoria de Rajesh Bhat, que ya transformó radicalmente la industria hipotecaria estadounidense, para hacer lo propio con los procesos hipotecarios en España”, explica Marcel Beyer, CEO de iAhorro Technologies. “Tenemos el reto de cerrar el año con cinco colaboraciones con algunos de los principales bancos del país y, para ello, la visión y el conocimiento del mercado de Rajesh son aportaciones de un valor inestimable”, añade Beyer.
Con este fichaje, la empresa refuerza su compromiso con la sociedad española de transformar radicalmente la manera en que se operan actualmente las hipotecas. La experiencia de Rajesh Bhat en el desarrollo y en la ejecución de soluciones digitales hipotecarias en el mercado estadounidense será fundamental para adaptar y optimizar estos procesos a las particularidades del mercado español.
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Sobre iAhorro Technologies
iAhorro Technologies nace como una división B2B de iAhorro, el asesor hipotecario líder en España, con la que responder a las crecientes necesidades de digitalización hipotecaria de la banca española. La experiencia financiera de iAhorro, junto a la tecnología propia y las soluciones de iAhorro Technologies han propiciado una oferta con la que las entidades bancarias puedan dar un paso adelante y situarse a la vanguardia del mercado español. iAhorro Technologies es propiedad del Grupo BC.
Fundado en 1974, Grupo BC cuenta con sede en Madrid y una amplia red de oficinas en todas las provincias de España. Es el proveedor líder de servicios y software para la gestión hipotecaria, soluciones legales (tramitación de reclamaciones y gestión de préstamos) y soluciones digitales para el sector financiero en España, Portugal, México, Brasil, Colombia, Chile y Perú. Grupo BC es líder del mercado en sus principales áreas de interés, con más de 500.000 expedientes hipotecarios procesados al año y 5.300 colaboradores.