Los datos son un recurso indispensable para la toma de decisiones estratégicas y operativas en cualquier entidad. A los bancos les permite transformar de manera significativa sus procesos hipotecarios, con importantes beneficios para la propia entidad, pero también para sus clientes actuales y futuros.
Cada vez más, los bancos son conocedores de la importancia de analizar y gestionar de manera óptima los datos derivados de sus operaciones hipotecarias: desde la solicitud de información inicial por parte del usuario hasta la propia firma. Analizar la data y convertirla en conocimiento permitirá al banco tomar mejores decisiones, optimizando y evolucionando cada parte de su funnel hipotecario en las operaciones futuras y ofreciendo un mejor servicio a sus potenciales clientes, detectando sus principales puntos de dolor y sus áreas a mejorar.
Veamos cómo la integración de tecnologías avanzadas y análisis de datos permite optimizar cada una de estas etapas:
La importancia del análisis de datos en las diferentes etapas del proceso hipotecario
La digitalización y automatización de los procesos hipotecarios son dos características imprescindibles para llevar a cabo este análisis exhaustivo a través de los datos. La digitalización permite a los bancos recolectar y analizar grandes volúmenes de información de sus operaciones, que impactarán directamente en la eficiencia operativa y en la satisfacción del cliente.
Solicitud de información
El análisis de datos puede ayudar en la etapa inicial del funnel hipotecario para perfilar con mayor precisión a cada uno de los usuarios: sus datos personales, laborales y económico-financieros permiten al banco una visión más completa del perfil y del riesgo crediticio de cada solicitante, lo que le permite blindarse ante futuros riesgos de impago.
Gracias a la digitalización, esto se puede conseguir con herramientas como un formulario digital de autocualificación del usuario, o los algoritmos de prescoring. “En Hipoteca as a Service, ofrecemos a la entidad un formulario homogeneizado y personalizado a los requisitos de cada entidad, con más de 30 campos que permiten al usuario autocualificarse en cuestión de minutos”, explica Marcel Beyer, CEO de iAhorro Technologies.
Toda esta data puede ser recopilada y, con el objetivo de, posteriormente, analizarse. “En concreto, el algoritmo de prescoring que nosotros ofrecemos a las entidades es lo que llamamos nuestro modelo de propensión”, añade el CEO de iAhorro Technologies, “y que permite al banco, en unos segundos, conocer la viabilidad de cada operación”.
En primer lugar, los usuarios que, tras autocualificarse, no cumplan con los requisitos mínimos exigidos por la entidad, no seguirán avanzando en el funnel hipotecario. En segundo lugar, el algoritmo de scoring hipotecario del modelo de propensión calcula la probabilidad de mora del usuario en el mercado español. Y, en último lugar, “también ofrecemos a la entidad la probabilidad de que ese usuario convierta a oferta y a firma”, concluye Beyer. Todo ello, no sería posible sin recopilar y analizar el histórico de las operaciones de la entidad.
Seguimiento del proceso: entrega de documentación y tasación
El análisis de datos facilita, además, la integración y la estructuración de la información proveniente de múltiples fuentes (incluyendo los datos personales, laborales y económico-financieros del usuario y los datos del inmueble) en informes completos y precisos para el banco.
“En nuestro caso, enviamos a la entidad informes con datos estructurados en estas fases del proceso, y también le ofrecemos un último informe técnico-jurídico, con el que buscamos garantizarle la plena hipotecabilidad de la vivienda”, añade el CEO de iAhorro Technologies.
Cualquier anomalía o discrepancia en la información enviada a la entidad, o que directamente no cumpla con sus reglas de negocio o requisitos mínimos y que, por tanto, necesite de una atención especial antes de proceder con la firma del préstamo, quedará destacada en estos informes gracias al análisis de datos.
Una visión completa del proceso: el Client Data Center
Digitalizar desde la captación del usuario hasta el cierre del préstamo hipotecario facilita la recopilación sistemática de datos en cada punto del funnel. Esto, en iAhorro Technologies, se materializa a través del Client Data Center. Se trata de un dashboard que proporciona a la entidad una amplia base de datos -actualizados diariamente- para realizar análisis profundos y una toma de decisiones informadas y que cubre el end-to-end del proceso.
Este dashboard “es el que permite al banco sacar partido al valor del data que genera en sus operaciones, porque le ofrece todo tipo de métricas, a través de gráficos, tablas y otras herramientas de visualización que permiten un mayor conocimiento sobre los datos generados”, explica el CEO de iAhorro Technologies, “que desglosan complejas matrices de datos en formatos comprensibles y manejables”.
Esta visualización ayuda al banco a identificar tendencias, a detectar anomalías y a comprender patrones a primera vista. Pero también actúa como un sistema de retroalimentación continua: analizando los datos de las operaciones actuales y pasadas, la entidad puede identificar áreas de mejora y aplicar medidas correctivas.
Si perteneces a una entidad bancaria que busca digitalizar su proceso hipotecario, estás en el lugar correcto. No dudes en ponerte en contacto con nosotros.